Calculadora de refinanciamento de veículo
Esta calculadora compara duas coisas: o que ainda falta pagar no contrato atual e quanto custaria uma nova operação com outra taxa, outro prazo e os custos de contratação. Assim você vê se a troca reduz o custo total ou só reduz a parcela.
Informe o saldo devedor, a parcela atual, quantas parcelas faltam, a taxa e o prazo da nova operação e os custos para contratá-la.
Resultado da simulação
Exemplo hipotéticoAtive o JavaScript do navegador para ver o resultado. O cálculo é feito no seu próprio aparelho.
Simulação estimada para fins informativos. Não constitui proposta, oferta, aprovação de crédito ou condição garantida por instituição financeira.
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Como ler o resultado
- Custo restante atual: parcela atual multiplicada pelo número de parcelas restantes. É o que sairá do seu bolso se você não mudar nada.
- Custo da nova operação: soma das novas parcelas mais os custos de contratação informados.
- Diferença mensal: quanto a parcela nova fica acima ou abaixo da atual.
- Diferença total: custo restante atual menos custo da nova operação. Positivo indica economia; negativo indica que a troca sai mais cara no total.
- Ponto de equilíbrio: em quantos meses a economia mensal paga os custos da troca. Se a parcela nova for maior que a atual, não há ponto de equilíbrio por esse critério.
O ponto mais importante: parcela menor não significa operação mais barata. Se o prazo aumenta, a parcela cai, mas o total pago pode subir.
Como funciona o cálculo
A nova parcela é calculada pela tabela Price sobre o saldo que será refinanciado:
PMT = PV × i × (1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1)
Em que PV é o saldo, i é a taxa mensal nova e n é o novo prazo. Se a taxa for zero, PMT = PV ÷ n.
Depois:
custo restante atual = parcela atual × parcelas restantes
custo da nova operação = nova parcela × novo prazo + custos da operação
ponto de equilíbrio (meses) = custos da operação ÷ (parcela atual − nova parcela)
A ferramenta considera que os custos da nova operação são pagos à parte. Se forem incluídos no valor financiado, some-os ao saldo para ter um resultado mais próximo da realidade.
Exemplo hipotético
Um contrato tem saldo devedor de R$ 45.000,00, 30 parcelas restantes de R$ 2.100,00. Mantendo tudo como está, ainda serão pagos R$ 63.000,00.
A pessoa avalia um cenário novo com taxa de 1,60% a.m. e R$ 1.500,00 de custos de contratação, pagos à parte. Ela testa dois prazos:
| Contrato atual | Novo, 30 meses | Novo, 48 meses | |
|---|---|---|---|
| Parcela | R$ 2.100,00 | R$ 1.900,43 | R$ 1.350,26 |
| Total das parcelas | R$ 63.000,00 | R$ 57.012,99 | R$ 64.812,44 |
| Custo total (com custos da troca) | R$ 63.000,00 | R$ 58.512,99 | R$ 66.312,44 |
| Diferença mensal | — | R$ 199,57 a menos | R$ 749,74 a menos |
| Diferença total | — | economia de R$ 4.487,01 | R$ 3.312,44 a mais |
| Ponto de equilíbrio | — | cerca de 8 meses | cerca de 2 meses |
Com o mesmo prazo, a troca economiza no total. Com 48 meses, a parcela cai bastante, mas a operação fica R$ 3.312,44 mais cara no fim, com a mesma taxa.
Números hipotéticos, apenas para demonstrar o cálculo.
Quando usar
- Quando você recebeu uma proposta de refinanciamento e quer saber se ela realmente compensa.
- Para comparar mais de um prazo antes de conversar com a instituição.
- Para ver se a redução de parcela vem acompanhada de aumento do custo total.
- Para comparar com uma antecipação de parcelas, se você tiver algum valor para amortizar.
Limitações da simulação
Refinanciamento real depende da instituição, do veículo, da sua análise de crédito e das condições de contratação. A taxa, o prazo e os custos usados aqui são os que você informa; a calculadora não sabe quais condições seriam oferecidas no seu caso.
Outros pontos:
- Saldo para quitação. O valor que a nova operação precisa cobrir é o saldo informado pela instituição atual, que pode ser diferente do saldo aproximado que você tem em mãos.
- Custos que não aparecem na taxa. Tarifas, tributos, registro e seguros podem existir na nova operação. Por isso compare também o CET estimado e o CET oficial que a instituição informar na proposta.
- Prazo e custo total. Se o novo prazo for maior que o restante, o total pago tende a subir mesmo com taxa menor.
- Sistema de amortização. A ferramenta usa parcelas fixas (Price).
O AutoCredito é uma plataforma independente de conteúdo e simulação. Não somos banco nem instituição financeira, não concedemos crédito e o resultado não é uma proposta.
Perguntas frequentes
Refinanciar o carro sempre reduz o custo?
Não. Se a nova operação tiver prazo maior, custos de contratação altos ou taxa parecida com a atual, o total pago pode aumentar. Compare o custo total, não só a parcela.
O que é o ponto de equilíbrio?
É o número de meses que a economia na parcela leva para pagar os custos da troca. Se você pretende vender o carro ou quitar o contrato antes disso, o refinanciamento pode não compensar.
Qual taxa devo colocar no cenário novo?
A taxa que constar na proposta que você recebeu. Taxas variam conforme instituição, perfil de crédito, veículo e condições de mercado, então não use um número genérico se tiver a proposta em mãos.
Os custos da nova operação entram no cálculo?
Sim. Eles são somados ao custo da nova operação e usados no ponto de equilíbrio. Se a instituição incluir esses custos no valor financiado, some-os ao saldo devedor para refletir isso.
A calculadora mostra se eu consigo refinanciar?
Não. Ela só compara números. A aprovação e as condições dependem da instituição, da análise de crédito e do veículo.
Revisado em 12/10/2026.