Metodologia dos simuladores

Todos os simuladores do AutoCredito usam fórmulas financeiras padrão, aplicadas aos números que você informa. Esta página mostra exatamente o que cada ferramenta calcula, como arredondamos os valores e por que o resultado é sempre uma estimativa, e não uma proposta de crédito.

Revisado em 12/10/2026.

Notação usada

• PV: valor financiado (valor presente).
• i: taxa de juros mensal, em forma decimal (1,49% a.m. = 0,0149).
• n: número de parcelas mensais.
• PMT: valor da parcela fixa.

Todos os simuladores trabalham com períodos mensais e parcelas com vencimento ao fim de cada mês, a partir de um mês após a contratação. Eles não consideram carência, datas exatas de vencimento, dias corridos ou cobranças que você não tenha informado.

Tabela Price (parcelas fixas)

Usada nos simuladores de financiamento de veículo, parcela do financiamento e entrada e parcela.

PMT = PV × i × (1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1)

Se a taxa for zero, a parcela é simplesmente PMT = PV ÷ n.

A cada mês, os juros são saldo devedor anterior × i; a amortização é PMT − juros; e o novo saldo é saldo anterior − amortização. O total pago é PMT × n e os juros totais são total pago − PV.

SAC (amortização constante)

Usado no simulador Price vs SAC.

A = PV ÷ n

juros_k = saldo_anterior × i

parcela_k = A + juros_k

saldo_novo = saldo_anterior − A

A amortização é igual todo mês; como os juros incidem sobre um saldo que diminui, as parcelas começam mais altas e caem ao longo do contrato.

Conversão de taxa mensal e anual

Usada no simulador taxa mensal x anual e na taxa anual equivalente exibida nos demais.

taxa anual = (1 + taxa mensal)^12 − 1

taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1

É a conversão por taxa efetiva, com juros compostos. Nunca multiplicamos a taxa mensal por 12: isso subestima o custo anual.

CET estimado

Usado na calculadora de CET estimado.

Montamos os fluxos da operação do ponto de vista de quem contrata:

• Entrada (mês 0): valor líquido recebido = valor financiado − custos pagos ou descontados na contratação (tarifas, tributos, seguros e outros custos que você informar).
• Saídas (meses 1 a n): as parcelas.

Em seguida, encontramos a taxa interna de retorno mensal (irr) que iguala o valor presente das parcelas ao valor líquido recebido. Não existe fórmula fechada para essa taxa, então ela é obtida por busca numérica (método de bisseção ou Newton), com limites de busca seguros e tolerância pequena, até a diferença ficar desprezível. Depois anualizamos:

CET anual estimado = (1 + irr)^12 − 1

O resultado é uma estimativa feita só com os valores informados. O CET oficial é calculado e informado pela instituição na proposta e no contrato, e pode considerar datas exatas, tributos e outros itens que o simulador não conhece.

Antecipação de parcelas

Usada no simulador de antecipação de parcelas.

O valor extra é abatido diretamente do saldo devedor atual. A partir do novo saldo, há dois modos:

• Reduzir prazo: a parcela continua a mesma e recalculamos o número de parcelas restantes: n = −ln(1 − PV × i ÷ PMT) ÷ ln(1 + i). Quando o resultado não é inteiro, a última parcela tende a ser menor.
• Reduzir parcela: o número de parcelas continua o mesmo e recalculamos a parcela pela fórmula Price com o novo saldo.

A economia aproximada de juros é a diferença entre o que seria pago sem a antecipação e o que será pago com ela, somando o valor antecipado. A regra real de desconto de juros na antecipação é a do seu contrato; confira com a instituição o saldo para quitação ou amortização.

Refinanciamento e ponto de equilíbrio

Usado no simulador de refinanciamento de veículo.

• Custo restante atual: parcela atual × parcelas restantes.
• Nova parcela: fórmula Price aplicada ao saldo atual com a nova taxa e o novo prazo.
• Custo da nova operação: nova parcela × novo prazo + custos da nova operação.
• Diferença mensal: parcela atual − nova parcela.
• Diferença total: custo restante atual − custo da nova operação.
• Ponto de equilíbrio: número de meses para a economia mensal acumulada cobrir os custos da nova operação, ou seja, custos da nova operação ÷ diferença mensal (só existe quando a nova parcela é menor).

Uma parcela menor não significa, por si só, custo total menor: alongar o prazo pode aumentar o total pago. Por isso mostramos as duas comparações.

Custo total do financiamento

Usado no simulador de custo total.

• Desembolso total: entrada + (parcela × número de parcelas) + tarifas, custos e opcionais informados.
• Custo acima do preço do veículo: desembolso total − preço do veículo.
• Percentual de custo adicional: custo acima do preço ÷ preço do veículo.

Quanto posso financiar (valor pela parcela)

Usado no simulador quanto posso financiar.

PV = PMT × (1 − (1+i)^−n) ÷ i

Se a taxa for zero, PV = PMT × n. O preço máximo aproximado do veículo é PV + entrada disponível. O resultado não é limite de crédito nem valor aprovado: quem define quanto pode ser financiado é a instituição, após a própria análise.

Arredondamento

• Os cálculos internos são feitos com precisão total, sem arredondar a cada etapa.
• Os valores são exibidos com 2 casas decimais, no formato brasileiro (R$ 1.234,56; 1,49% a.m.).
• Na tabela de amortização, cada linha é apresentada já arredondada. Para que o saldo termine exatamente em zero, a última parcela pode ter um ajuste de alguns centavos em relação às demais.
• Por isso, pequenas diferenças de centavos em relação a planilhas ou propostas são esperadas.

Estimativa não é proposta

Os simuladores mostram o que acontece com os números que você informou. Uma proposta real depende da análise da instituição, do seu perfil, do veículo, da data de contratação, de tributos, tarifas e seguros eventualmente contratados, e pode ter regras próprias de cálculo. Antes de decidir, compare o resultado do simulador com a proposta e o contrato, especialmente o valor da parcela, o prazo, a taxa e o CET informados pela instituição.

Não inventamos taxas

Não publicamos taxas “de mercado”, médias, rankings de bancos ou taxas por instituição. Os valores que aparecem pré-preenchidos nos simuladores e os números usados nos exemplos são hipotéticos, escolhidos apenas para demonstrar o funcionamento das ferramentas. Substitua-os pelos números da proposta que você recebeu ou pela taxa que quer testar.

Quando algum conteúdo depender de norma ou tabela oficial, indicaremos a fonte e a data da consulta.

Revisão

Esta metodologia foi revisada em 12/10/2026. Sempre que mudarmos uma fórmula ou uma regra de cálculo, atualizaremos esta página e a data de revisão.

Encontrou um erro?

Se um resultado parecer incorreto, escreva para [email protected] informando o simulador, os valores digitados e o resultado obtido. Não envie CPF, documentos ou dados bancários.

Correções editoriais

Quando confirmamos um erro em cálculo ou em conteúdo, corrigimos a página e, se a correção mudar um resultado ou uma informação relevante, registramos na própria página o que foi alterado e a data da correção.